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Sobre Toperty
Toperty es una compañía colombiana dedicada a facilitar la adquisición de vivienda propia. Entendemos que muchas personas en Colombia tienen ingresos estables, pero no son elegibles para un crédito al no cumplir los requisitos que exigen los bancos porque no cuentan con los ahorros necesarios para cubrir la cuota inicial.
En Toperty, nos comprometemos con el sueño de cada familia de convertirse en propietarios, ofreciendo soluciones flexibles y accesibles que superan las barreras de entrada del financiamiento tradicional.
¿Cómo funciona el programa?
Nuestro programa de vivienda está basado en un concepto que se llama “Rent to Own” (Arrienda para Comprar), el cual te permite convertirte en propietario de forma gradual y flexible. Aquí te explicamos cómo funciona:
1. Elección de Vivienda: Tú eliges la vivienda que deseas y nosotros la compramos para ti.
2. Arriendo y Compra Parcial: Una vez adquirida la vivienda, te mudas y empiezas a pagar un arriendo mensual. Este pago se divide en dos componentes: uno es el canon de arriendo y el otro es un abono que se acumula como parte de tu cuota inicial.
3. Construcción de Cuota Inicial: Tienes hasta 5 años para acumular abonos suficientes para constituir al menos el 20% del valor de la propiedad, que es lo necesario para acceder a un crédito de vivienda en modalidad de leasing habitacional.
4. Acceso a Crédito: Con la cuota inicial acumulada, puedes solicitar un crédito de vivienda con el cual podrás financiar el saldo pendiente y concretar tu compra.
Además, en Toperty te ofrecemos la opción de iniciar el programa con tan solo el 8% de cuota inicial, lo que te permite adaptar la duración del programa y acelerar tu camino hacia la propiedad plena de tu vivienda.
Requisitos para elegir vivienda
La vivienda debe cumplir con los siguientes requisitos:
No superar los $500 millones de pesos.
Estar ubicada en Medellín o Bogotá, o sus alrededores.
Ser un apartamento o una casa en un conjunto residencial con reglamento de propiedad horizontal.
Tener una antigüedad máxima de 25 años.
El edificio debe contar con al menos un ascensor y facilidad de parqueo.
Para encontrar tu vivienda, puedes utilizar nuestro "marketplace" donde tenemos opciones de vivienda con nuestros aliados, o utilizar tu inmobiliaria de confianza y portales inmobiliarios.
Responsabilidades y beneficios
En nuestro programa, desde el inicio te consideramos el propietario del inmueble y asumimos que será tuyo. Por esta razón, tienes ciertos beneficios y responsabilidades:
Responsabilidades:
Debes asumir los gastos del inmueble, incluyendo la cuota de administración de la co-propiedad, los impuestos, el seguro todo riesgo del hogar y los gastos de mantenimiento o mejoras que quieras hacer al inmueble. Esto es similar a un leasing habitacional con un banco, donde el inquilino también debe hacerse cargo de estos gastos aunque el inmueble no esté escriturado a su nombre.
Beneficios:
A medida que adquieres propiedad sobre el inmueble, incluso si es una fracción, parte de lo que pagas de arriendo te corresponde como propietario minoritario. Por ejemplo, si en el mes 12 eres dueño del 10% del inmueble, recibes el 10% del valor del arriendo que pagas. Este rendimiento se calcula mensualmente y se añade a tu aporte a la compra de la vivienda.
Por ejemplo, si en el mes 12 tienes el 10% del inmueble, pagas $1 millón de pesos de arriendo y aportas otro millón a la compra de la vivienda, realmente estarás aportando $1 millón cien mil pesos, sumando el 10% del arriendo. Así, tus rendimientos como propietario crecen con el tiempo y te permiten comprar más propiedad cada mes.
¿Cuánto debe ser mi cuota inicial?
Somos más flexibles que un banco en cuanto a la cuota inicial, pero generalmente pedimos que aportes un valor inicial para demostrar tu compromiso con la compra del inmueble.
Normalmente, nuestros usuarios aportan entre el 5% y el 10% de cuota inicial. Al hacerlo, garantizas desde el primer mes recibir los rendimientos del arriendo que pagas, lo cual se suma al aporte mensual para comprar tu casa. Además, en la medida que aportes una mayor cuota inicial, tus cuotas mensuales podrán disminuir.
Puedes utilizar tus cesantías para aportar la cuota inicial, y te asesoraremos en todo el proceso, incluyendo la firma de la promesa de compra-venta que te habilita a retirarlas.
¿Cómo gana Toperty?
Somos transparentes con nuestro modelo de negocio, y nuestra sostenibilidad se basa en generar un retorno al invertir en las propiedades de nuestros usuarios. Aquí te explicamos cómo:
Compra y venta de inmuebles:
Toperty adquiere el inmueble negociando directamente con los propietarios actuales. Hacemos un avalúo de la propiedad y ofrecemos un precio de compra por debajo del precio de mercado, garantizando un pago rápido y de contado. Luego, vendemos el inmueble a nuestros usuarios al valor comercial, obteniendo un margen de ganancia en la compra-venta que se materializa al finalizar el programa cuando vendemos completamente el inmueble al usuario.
Canon de arriendo:
El canon que pagas de arriendo no cuenta para adquirir propiedad en el inmueble. Es un valor que pagas por el uso de la vivienda mientras la estás comprando.
Apreciación del inmueble:
Pactamos al inicio del programa una apreciación del inmueble, que será de una tasa fija del 5,5% anual o la inflación reportada por el DANE, el que sea mayor de los 2 valores.
¿Cuánto es la cuota mensual?
Tenemos una calculadora que te dará una idea de la cuota mensual, incluyendo el componente de arriendo y compra parcial. Aquí te explicamos cómo calcularlo de forma estimada:
Cuota mensual total: Entre el 1,0% y el 1,1% del valor de la vivienda.
Arriendo: Tipicamente entre el 0,5% y el 0,7% del valor de la vivienda.
Compra parcial: Desde el 0,4% del valor del inmueble en adelante (puedes aportar más en cualquier mes para aumentar tu porcentaje de propiedad más rápido y salir antes del programa).
Además, si aportas una mayor cuota inicial, la cuota mensual podrá bajar, incluyendo tanto el arriendo como el aporte a la compra de la vivienda.
Ejemplo: Si la vivienda cuesta $100 millones de pesos:
La cuota mensual será entre $1.100.000 y $1.200.000.
El arriendo será entre $500.000 y $700.000.
El resto será el aporte a la compra parcial de la vivienda.
Nota: El precio del arriendo se calcula considerando los valores de arriendo en la zona donde está ubicado el apartamento y un promedio de las tasas de interés de los bancos. Si las tasas de interés bajan, nuestros arriendos también lo harán.
Aportes extrordinarios durante el programa
Todos los aportes extraordinarios son bienvenidos. No queremos que dures más tiempo del necesario en el programa; nuestro objetivo es que puedas terminar de comprar el apartamento lo más rápido posible. Si deseas aportar primas, cesantías, o cualquier valor adicional, puedes hacerlo en cualquier momento. Estos aportes te ayudarán a completar tu cuota inicial, volviéndote elegible para un crédito de vivienda, o te permitirán terminar de comprar el apartamento directamente. No te cobraremos ninguna penalidad si terminas de comprar tu apartamento antes del plazo del programa.
Aplicación y estudio de crédito
Para continuar con el proceso de aplicación, necesitamos hacer un estudio de crédito para determinar el cupo que te podemos otorgar para comprar tu vivienda. Debes completar un formulario en línea y enviarnos algunos documentos. Normalmente, nos demoramos 5 días en dar respuesta, y el formulario toma 5 minutos si tienes los documentos a la mano.
Queremos revisar tus ingresos netos en relación con la cuota mensual del programa. Buscamos que la cuota total no supere el 40% de tus ingresos o que tus ingresos sean al menos 2,5 veces la cuota mensual. Es importante que estos ingresos sean netos, es decir, después de retenciones de seguridad social y pagos de obligaciones financieras.
Aceptamos únicamente a personas que tengan una alta probabilidad de recibir un crédito en el futuro, ya que no poder obtenerlo sería perjudicial tanto para nuestros usuarios como para nosotros, impidiendo que podamos concretar la venta del inmueble.
¿Quién asume los gastos de escrituración?
En Toperty, entendemos la importancia de facilitar tu camino hacia la propiedad de tu vivienda. Por eso, en nuestro programa, nos encargamos inicialmente de pagar los gastos de escrituración, pero los integramos en el precio total de venta del inmueble. Esto significa que, aunque no realices un desembolso inicial por estos gastos, sí forman parte del valor global de tu vivienda, y el pago se distribuye a lo largo del programa, aliviando tu carga financiera inmediata.
Sin embargo, al finalizar el programa, cuando llegue el momento de transferir la propiedad a tu nombre (o al del banco, en caso de optar por un leasing habitacional), surgirán nuevos gastos de escrituración. En esta etapa, serás responsable de cubrir los costos que te corresponden como comprador de la vivienda. Esta inversión asegura la formalización legal de la compra de tu vivienda, brindándote la tranquilidad y seguridad de convertirte en propietario.
Marco legal y estructura contractual
Hemos diseñado este programa para que cumpla con la normativa vigente de la Ley 820, que regula el arrendamiento de vivienda urbana en Colombia. Contamos con los permisos y autorizaciones necesarios por parte de la Secretaría de Hábitat para llevar a cabo nuestras operaciones.
Inicialmente, las escrituras de la propiedad estarán a nombre de Toperty. Nuestros usuarios firman una promesa de compra-venta junto con un contrato de arriendo, donde se establece la obligación de venta del inmueble por parte de Toperty y la obligación de adquisición por parte de los usuarios al finalizar el programa.
Una vez concluido el programa, transferimos la propiedad del inmueble a nombre del usuario si adquiere un crédito hipotecario, o a nombre del banco si opta por un leasing habitacional. Esta estructura garantiza que el proceso se realice de acuerdo con la normativa vigente y proporciona seguridad y transparencia a nuestros usuarios.
¿A quien esta dirigido el programa de vivienda?
El programa de vivienda de Toperty está dirigido a personas que desean convertirse en propietarios de una vivienda, pero que actualmente enfrentan dificultades para obtener un crédito hipotecario tradicional. Esto incluye:
Personas con ingresos estables, pero que no cumplen con los requisitos bancarios: Si tienes un ingreso constante, pero no calificas para un crédito hipotecario debido a requisitos estrictos de los bancos, nuestro programa es una opción viable para ti.
Jóvenes profesionales y familias en crecimiento: Aquellos que están comenzando su carrera profesional o que tienen una familia en crecimiento y desean asegurar su futuro hogar pueden beneficiarse de nuestro programa flexible.
Personas con ahorros limitados para la cuota inicial: Si tienes ahorros, pero no lo suficiente para cubrir la cuota inicial requerida por los bancos, nuestro programa te permite empezar con un aporte menor y adquirir la vivienda progresivamente.
Individuos que buscan mejorar su perfil crediticio o disminuir su cupo de endeudamiento: Nuestro programa ayuda a mejorar tu perfil crediticio al permitirte pagar una parte del alquiler y otra parte como inversión en la propiedad, demostrando tu capacidad de pago y compromiso financiero sin que tengas que incurrir en ninguna deuda durante el programa.
Personas que necesitan vender su vivienda actual para comprar una nueva: Si tienes una vivienda pero necesitas venderla para poder comprar una nueva, con Toperty puedes asegurar el nuevo inmueble con una cuota inicial muy baja y vender tu vivienda actual con paciencia.
¿Quién asume los gastos del inmueble y cuáles son?
Los gastos del inmueble son asumidos por el usuario, tal como lo haría un propietario.
Estos gastos incluyen:
Cuota de administración de la co-propiedad: Este es el valor mensual que se paga para el mantenimiento y operación de las áreas comunes y servicios de la comunidad en la que se encuentra el inmueble.
Impuestos del inmueble: Incluye todos los impuestos locales y municipales aplicables a la propiedad, como el impuesto predial.
Seguro todo riesgo del hogar: Este seguro protege el inmueble contra diversos riesgos, como incendios, terremotos, robos y otros daños.
Gastos de mantenimiento: Comprende los costos de reparación y mantenimiento necesarios para mantener el inmueble en buen estado, incluyendo arreglos menores y mayores que puedan surgir durante el programa.
Asumir estos gastos es una parte integral del programa, ya que te prepara para las responsabilidades de ser propietario y asegura que el inmueble se mantenga en óptimas condiciones.
Requisitos para aplicar
Para participar en nuestro programa de vivienda en Toperty, es importante cumplir con ciertos requisitos que aseguren que nuestros clientes tengan la capacidad financiera adecuada. Aquí detallamos los requisitos necesarios:
Empleo y certificación de ingresos:
Los aplicantes deben ser empleados con contratos laborales o trabajadores independientes con ingresos certificables que declaren renta.
Aplicación conjunta:
Es posible aplicar con más personas del núcleo familiar, sumando sus ingresos para cumplir con los requisitos.
Ingreso mínimo:
Los ingresos del núcleo familiar deben ser al menos 3 salarios mínimos.
Proporción de ingresos:
Los ingresos netos del núcleo familiar deben ser al menos 2.5 veces la cuota mensual de la vivienda elegida. Puedes utilizar nuestra calculadora para hacer simulaciones.
Los ingresos netos son aquellos después de retenciones, aportes a seguridad social, y pagos mensuales de otras obligaciones financieras como préstamos o tarjetas de crédito.
Cumplir con estos requisitos asegura que los participantes tengan la estabilidad financiera necesaria para aprovechar al máximo nuestro programa y trabajar hacia la propiedad de su vivienda.
¿Puedo usar mis cesantías para la cuota inicial?
Sí, puedes contar con tus cesantías para la cuota inicial. Una vez firmada la promesa de compraventa, estarás habilitado para hacer este retiro, facilitando así el acceso a los fondos necesarios que debes aportar para iniciar el programa.
Desistimiento en el programa
En Toperty, entendemos que las circunstancias pueden cambiar y que quizás necesites salir del programa antes de completar la compra de la vivienda. Si decides no continuar o no logras conseguir un crédito para financiar el saldo restante del inmueble, aquí te explicamos cómo procedemos:
Venta del Inmueble:
Pondremos el inmueble en venta para recuperar la inversión y devolverte los aportes que hayas realizado. Para facilitar la venta y acelerar la devolución de tus aportes, es importante que desocupes el apartamento.
Devolución de aportes:
Si el inmueble se vende al precio acordado inicialmente, te devolveremos todos los aportes realizados. El precio de venta será el valor acordado en la promesa de compraventa, ajustado por la valorización acumulada durante el programa. Esto reflejará cualquier incremento en el valor del inmueble hasta el momento del desistimiento.
Penalizaciones:
Si no puedes continuar con los pagos durante el proceso de venta o si el inmueble se vende por un valor menor al ajustado por la valorización, se aplicarán penalidades a los aportes que deberíamos devolverte. Estas penalidades cubrirán cualquier pérdida potencial causada por la falta de pago o la disminución del valor de mercado del inmueble.
Apoyo continuo:
Esperamos que no sea necesario llegar a esta situación, pero es importante que conozcas todas las implicaciones para tomar decisiones informadas. En Toperty, estamos comprometidos a apoyarte en cada etapa del proceso y queremos que tu experiencia sea lo más positiva posible.
Aplicación de núcleo familiar
En Toperty, entendemos la importancia de la familia en el proceso de adquirir una nueva vivienda. Por eso, ofrecemos la opción de aplicar en conjunto con otros miembros de tu núcleo familiar. Al hacerlo, fortaleces tu solicitud y aumentas significativamente tus posibilidades de recibir un cupo de financiación más amplio, facilitando el acceso a la vivienda que deseas.
¿Cómo aplicar en familia?
Solicitudes Conjuntas:
Puedes aplicar junto con otros miembros de tu familia que residan contigo y formen parte de tu núcleo familiar directo. Esto puede incluir a tu pareja, hijos, o cualquier otro familiar que comparta el mismo domicilio.
Proceso de Aplicación:
Cada miembro de la familia interesado en ser parte del programa debe completar individualmente el formulario de aplicación. Esto nos ayuda a evaluar de manera precisa los ingresos y la capacidad financiera de cada aplicante, asegurando que el programa se adapte a las necesidades de toda la familia.
Formulario de Documentos:
Es importante que cada integrante del núcleo familiar complete y envíe todos los documentos requeridos a través del formulario de aplicación. Esto incluye información financiera, identificación personal y cualquier otro documento que pueda respaldar la solicitud.
Acceso al Formulario de Aplicación:
Para comenzar el proceso y ver si tu familia y tú califican para nuestro programa, por favor, accede y completa el formulario de aplicación en el siguiente enlace: Aplicar a Toperty.
¿A nombre de quién queda escriturado el inmueble?
En el programa de Toperty, la propiedad del apartamento permanece inicialmente a nombre de Toperty durante la fase del programa "Arrienda para Comprar". Durante este período, tú como participante del programa realizarás pagos que se dividen en arriendo y aportes hacia la compra del inmueble.
Opciones de Pago y Transferencia de Propiedad:
Crédito Hipotecario:
Puedes optar por obtener un crédito hipotecario para financiar el saldo restante del inmueble. En este caso, la propiedad será transferida de Toperty a tu nombre, formalizando tu posición como propietario pleno del apartamento.
Pago con Recursos Propios:
No necesariamente debes elegir un crédito; también tienes la opción de completar el pago del inmueble utilizando tus propios recursos financieros. Si decides pagar el saldo restante de esta manera, la transferencia de la propiedad se realizará directamente a tu nombre una vez que se complete el pago.
Leasing Habitacional:
Si optas por un leasing habitacional, la propiedad podría transferirse a nombre del banco o entidad financiera que proporciona el leasing, hasta que finalices los pagos del plan y decidas ejercer la opción de compra al final del contrato de leasing en los términos que negocies con el banco.
En cualquier escenario, la escritura pública se actualizará para reflejar el cambio de propiedad una vez que todos los trámites correspondientes se hayan completado y todas las condiciones financieras y legales estén cumplidas. Esto asegura que la transferencia sea legal y conforme a las normativas vigentes, proporcionándote la seguridad y legalidad de tu nueva propiedad.
Sobre Toperty
Toperty es una compañía colombiana dedicada a facilitar la adquisición de vivienda propia. Entendemos que muchas personas en Colombia tienen ingresos estables, pero no son elegibles para un crédito al no cumplir los requisitos que exigen los bancos porque no cuentan con los ahorros necesarios para cubrir la cuota inicial.
En Toperty, nos comprometemos con el sueño de cada familia de convertirse en propietarios, ofreciendo soluciones flexibles y accesibles que superan las barreras de entrada del financiamiento tradicional.
¿Cómo funciona el programa?
Nuestro programa de vivienda está basado en un concepto que se llama “Rent to Own” (Arrienda para Comprar), el cual te permite convertirte en propietario de forma gradual y flexible. Aquí te explicamos cómo funciona:
1. Elección de Vivienda: Tú eliges la vivienda que deseas y nosotros la compramos para ti.
2. Arriendo y Compra Parcial: Una vez adquirida la vivienda, te mudas y empiezas a pagar un arriendo mensual. Este pago se divide en dos componentes: uno es el canon de arriendo y el otro es un abono que se acumula como parte de tu cuota inicial.
3. Construcción de Cuota Inicial: Tienes hasta 5 años para acumular abonos suficientes para constituir al menos el 20% del valor de la propiedad, que es lo necesario para acceder a un crédito de vivienda en modalidad de leasing habitacional.
4. Acceso a Crédito: Con la cuota inicial acumulada, puedes solicitar un crédito de vivienda con el cual podrás financiar el saldo pendiente y concretar tu compra.
Además, en Toperty te ofrecemos la opción de iniciar el programa con tan solo el 8% de cuota inicial, lo que te permite adaptar la duración del programa y acelerar tu camino hacia la propiedad plena de tu vivienda.
Requisitos para elegir vivienda
La vivienda debe cumplir con los siguientes requisitos:
No superar los $500 millones de pesos.
Estar ubicada en Medellín o Bogotá, o sus alrededores.
Ser un apartamento o una casa en un conjunto residencial con reglamento de propiedad horizontal.
Tener una antigüedad máxima de 25 años.
El edificio debe contar con al menos un ascensor y facilidad de parqueo.
Para encontrar tu vivienda, puedes utilizar nuestro "marketplace" donde tenemos opciones de vivienda con nuestros aliados, o utilizar tu inmobiliaria de confianza y portales inmobiliarios.
Responsabilidades y beneficios
En nuestro programa, desde el inicio te consideramos el propietario del inmueble y asumimos que será tuyo. Por esta razón, tienes ciertos beneficios y responsabilidades:
Responsabilidades:
Debes asumir los gastos del inmueble, incluyendo la cuota de administración de la co-propiedad, los impuestos, el seguro todo riesgo del hogar y los gastos de mantenimiento o mejoras que quieras hacer al inmueble. Esto es similar a un leasing habitacional con un banco, donde el inquilino también debe hacerse cargo de estos gastos aunque el inmueble no esté escriturado a su nombre.
Beneficios:
A medida que adquieres propiedad sobre el inmueble, incluso si es una fracción, parte de lo que pagas de arriendo te corresponde como propietario minoritario. Por ejemplo, si en el mes 12 eres dueño del 10% del inmueble, recibes el 10% del valor del arriendo que pagas. Este rendimiento se calcula mensualmente y se añade a tu aporte a la compra de la vivienda.
Por ejemplo, si en el mes 12 tienes el 10% del inmueble, pagas $1 millón de pesos de arriendo y aportas otro millón a la compra de la vivienda, realmente estarás aportando $1 millón cien mil pesos, sumando el 10% del arriendo. Así, tus rendimientos como propietario crecen con el tiempo y te permiten comprar más propiedad cada mes.
¿Cuánto debe ser mi cuota inicial?
Somos más flexibles que un banco en cuanto a la cuota inicial, pero generalmente pedimos que aportes un valor inicial para demostrar tu compromiso con la compra del inmueble.
Normalmente, nuestros usuarios aportan entre el 5% y el 10% de cuota inicial. Al hacerlo, garantizas desde el primer mes recibir los rendimientos del arriendo que pagas, lo cual se suma al aporte mensual para comprar tu casa. Además, en la medida que aportes una mayor cuota inicial, tus cuotas mensuales podrán disminuir.
Puedes utilizar tus cesantías para aportar la cuota inicial, y te asesoraremos en todo el proceso, incluyendo la firma de la promesa de compra-venta que te habilita a retirarlas.
¿Cómo gana Toperty?
Somos transparentes con nuestro modelo de negocio, y nuestra sostenibilidad se basa en generar un retorno al invertir en las propiedades de nuestros usuarios. Aquí te explicamos cómo:
Compra y venta de inmuebles:
Toperty adquiere el inmueble negociando directamente con los propietarios actuales. Hacemos un avalúo de la propiedad y ofrecemos un precio de compra por debajo del precio de mercado, garantizando un pago rápido y de contado. Luego, vendemos el inmueble a nuestros usuarios al valor comercial, obteniendo un margen de ganancia en la compra-venta que se materializa al finalizar el programa cuando vendemos completamente el inmueble al usuario.
Canon de arriendo:
El canon que pagas de arriendo no cuenta para adquirir propiedad en el inmueble. Es un valor que pagas por el uso de la vivienda mientras la estás comprando.
Apreciación del inmueble:
Pactamos al inicio del programa una apreciación del inmueble, que será de una tasa fija del 5,5% anual o la inflación reportada por el DANE, el que sea mayor de los 2 valores.
¿Cuánto es la cuota mensual?
Tenemos una calculadora que te dará una idea de la cuota mensual, incluyendo el componente de arriendo y compra parcial. Aquí te explicamos cómo calcularlo de forma estimada:
Cuota mensual total: Entre el 1,0% y el 1,1% del valor de la vivienda.
Arriendo: Tipicamente entre el 0,5% y el 0,7% del valor de la vivienda.
Compra parcial: Desde el 0,4% del valor del inmueble en adelante (puedes aportar más en cualquier mes para aumentar tu porcentaje de propiedad más rápido y salir antes del programa).
Además, si aportas una mayor cuota inicial, la cuota mensual podrá bajar, incluyendo tanto el arriendo como el aporte a la compra de la vivienda.
Ejemplo: Si la vivienda cuesta $100 millones de pesos:
La cuota mensual será entre $1.100.000 y $1.200.000.
El arriendo será entre $500.000 y $700.000.
El resto será el aporte a la compra parcial de la vivienda.
Nota: El precio del arriendo se calcula considerando los valores de arriendo en la zona donde está ubicado el apartamento y un promedio de las tasas de interés de los bancos. Si las tasas de interés bajan, nuestros arriendos también lo harán.
Aportes extrordinarios durante el programa
Todos los aportes extraordinarios son bienvenidos. No queremos que dures más tiempo del necesario en el programa; nuestro objetivo es que puedas terminar de comprar el apartamento lo más rápido posible. Si deseas aportar primas, cesantías, o cualquier valor adicional, puedes hacerlo en cualquier momento. Estos aportes te ayudarán a completar tu cuota inicial, volviéndote elegible para un crédito de vivienda, o te permitirán terminar de comprar el apartamento directamente. No te cobraremos ninguna penalidad si terminas de comprar tu apartamento antes del plazo del programa.
Aplicación y estudio de crédito
Para continuar con el proceso de aplicación, necesitamos hacer un estudio de crédito para determinar el cupo que te podemos otorgar para comprar tu vivienda. Debes completar un formulario en línea y enviarnos algunos documentos. Normalmente, nos demoramos 5 días en dar respuesta, y el formulario toma 5 minutos si tienes los documentos a la mano.
Queremos revisar tus ingresos netos en relación con la cuota mensual del programa. Buscamos que la cuota total no supere el 40% de tus ingresos o que tus ingresos sean al menos 2,5 veces la cuota mensual. Es importante que estos ingresos sean netos, es decir, después de retenciones de seguridad social y pagos de obligaciones financieras.
Aceptamos únicamente a personas que tengan una alta probabilidad de recibir un crédito en el futuro, ya que no poder obtenerlo sería perjudicial tanto para nuestros usuarios como para nosotros, impidiendo que podamos concretar la venta del inmueble.
¿Quién asume los gastos de escrituración?
En Toperty, entendemos la importancia de facilitar tu camino hacia la propiedad de tu vivienda. Por eso, en nuestro programa, nos encargamos inicialmente de pagar los gastos de escrituración, pero los integramos en el precio total de venta del inmueble. Esto significa que, aunque no realices un desembolso inicial por estos gastos, sí forman parte del valor global de tu vivienda, y el pago se distribuye a lo largo del programa, aliviando tu carga financiera inmediata.
Sin embargo, al finalizar el programa, cuando llegue el momento de transferir la propiedad a tu nombre (o al del banco, en caso de optar por un leasing habitacional), surgirán nuevos gastos de escrituración. En esta etapa, serás responsable de cubrir los costos que te corresponden como comprador de la vivienda. Esta inversión asegura la formalización legal de la compra de tu vivienda, brindándote la tranquilidad y seguridad de convertirte en propietario.
Marco legal y estructura contractual
Hemos diseñado este programa para que cumpla con la normativa vigente de la Ley 820, que regula el arrendamiento de vivienda urbana en Colombia. Contamos con los permisos y autorizaciones necesarios por parte de la Secretaría de Hábitat para llevar a cabo nuestras operaciones.
Inicialmente, las escrituras de la propiedad estarán a nombre de Toperty. Nuestros usuarios firman una promesa de compra-venta junto con un contrato de arriendo, donde se establece la obligación de venta del inmueble por parte de Toperty y la obligación de adquisición por parte de los usuarios al finalizar el programa.
Una vez concluido el programa, transferimos la propiedad del inmueble a nombre del usuario si adquiere un crédito hipotecario, o a nombre del banco si opta por un leasing habitacional. Esta estructura garantiza que el proceso se realice de acuerdo con la normativa vigente y proporciona seguridad y transparencia a nuestros usuarios.
¿A quien esta dirigido el programa de vivienda?
El programa de vivienda de Toperty está dirigido a personas que desean convertirse en propietarios de una vivienda, pero que actualmente enfrentan dificultades para obtener un crédito hipotecario tradicional. Esto incluye:
Personas con ingresos estables, pero que no cumplen con los requisitos bancarios: Si tienes un ingreso constante, pero no calificas para un crédito hipotecario debido a requisitos estrictos de los bancos, nuestro programa es una opción viable para ti.
Jóvenes profesionales y familias en crecimiento: Aquellos que están comenzando su carrera profesional o que tienen una familia en crecimiento y desean asegurar su futuro hogar pueden beneficiarse de nuestro programa flexible.
Personas con ahorros limitados para la cuota inicial: Si tienes ahorros, pero no lo suficiente para cubrir la cuota inicial requerida por los bancos, nuestro programa te permite empezar con un aporte menor y adquirir la vivienda progresivamente.
Individuos que buscan mejorar su perfil crediticio o disminuir su cupo de endeudamiento: Nuestro programa ayuda a mejorar tu perfil crediticio al permitirte pagar una parte del alquiler y otra parte como inversión en la propiedad, demostrando tu capacidad de pago y compromiso financiero sin que tengas que incurrir en ninguna deuda durante el programa.
Personas que necesitan vender su vivienda actual para comprar una nueva: Si tienes una vivienda pero necesitas venderla para poder comprar una nueva, con Toperty puedes asegurar el nuevo inmueble con una cuota inicial muy baja y vender tu vivienda actual con paciencia.
¿Quién asume los gastos del inmueble y cuáles son?
Los gastos del inmueble son asumidos por el usuario, tal como lo haría un propietario.
Estos gastos incluyen:
Cuota de administración de la co-propiedad: Este es el valor mensual que se paga para el mantenimiento y operación de las áreas comunes y servicios de la comunidad en la que se encuentra el inmueble.
Impuestos del inmueble: Incluye todos los impuestos locales y municipales aplicables a la propiedad, como el impuesto predial.
Seguro todo riesgo del hogar: Este seguro protege el inmueble contra diversos riesgos, como incendios, terremotos, robos y otros daños.
Gastos de mantenimiento: Comprende los costos de reparación y mantenimiento necesarios para mantener el inmueble en buen estado, incluyendo arreglos menores y mayores que puedan surgir durante el programa.
Asumir estos gastos es una parte integral del programa, ya que te prepara para las responsabilidades de ser propietario y asegura que el inmueble se mantenga en óptimas condiciones.
Requisitos para aplicar
Para participar en nuestro programa de vivienda en Toperty, es importante cumplir con ciertos requisitos que aseguren que nuestros clientes tengan la capacidad financiera adecuada. Aquí detallamos los requisitos necesarios:
Empleo y certificación de ingresos:
Los aplicantes deben ser empleados con contratos laborales o trabajadores independientes con ingresos certificables que declaren renta.
Aplicación conjunta:
Es posible aplicar con más personas del núcleo familiar, sumando sus ingresos para cumplir con los requisitos.
Ingreso mínimo:
Los ingresos del núcleo familiar deben ser al menos 3 salarios mínimos.
Proporción de ingresos:
Los ingresos netos del núcleo familiar deben ser al menos 2.5 veces la cuota mensual de la vivienda elegida. Puedes utilizar nuestra calculadora para hacer simulaciones.
Los ingresos netos son aquellos después de retenciones, aportes a seguridad social, y pagos mensuales de otras obligaciones financieras como préstamos o tarjetas de crédito.
Cumplir con estos requisitos asegura que los participantes tengan la estabilidad financiera necesaria para aprovechar al máximo nuestro programa y trabajar hacia la propiedad de su vivienda.
¿Puedo usar mis cesantías para la cuota inicial?
Sí, puedes contar con tus cesantías para la cuota inicial. Una vez firmada la promesa de compraventa, estarás habilitado para hacer este retiro, facilitando así el acceso a los fondos necesarios que debes aportar para iniciar el programa.
Desistimiento en el programa
En Toperty, entendemos que las circunstancias pueden cambiar y que quizás necesites salir del programa antes de completar la compra de la vivienda. Si decides no continuar o no logras conseguir un crédito para financiar el saldo restante del inmueble, aquí te explicamos cómo procedemos:
Venta del Inmueble:
Pondremos el inmueble en venta para recuperar la inversión y devolverte los aportes que hayas realizado. Para facilitar la venta y acelerar la devolución de tus aportes, es importante que desocupes el apartamento.
Devolución de aportes:
Si el inmueble se vende al precio acordado inicialmente, te devolveremos todos los aportes realizados. El precio de venta será el valor acordado en la promesa de compraventa, ajustado por la valorización acumulada durante el programa. Esto reflejará cualquier incremento en el valor del inmueble hasta el momento del desistimiento.
Penalizaciones:
Si no puedes continuar con los pagos durante el proceso de venta o si el inmueble se vende por un valor menor al ajustado por la valorización, se aplicarán penalidades a los aportes que deberíamos devolverte. Estas penalidades cubrirán cualquier pérdida potencial causada por la falta de pago o la disminución del valor de mercado del inmueble.
Apoyo continuo:
Esperamos que no sea necesario llegar a esta situación, pero es importante que conozcas todas las implicaciones para tomar decisiones informadas. En Toperty, estamos comprometidos a apoyarte en cada etapa del proceso y queremos que tu experiencia sea lo más positiva posible.
Aplicación de núcleo familiar
En Toperty, entendemos la importancia de la familia en el proceso de adquirir una nueva vivienda. Por eso, ofrecemos la opción de aplicar en conjunto con otros miembros de tu núcleo familiar. Al hacerlo, fortaleces tu solicitud y aumentas significativamente tus posibilidades de recibir un cupo de financiación más amplio, facilitando el acceso a la vivienda que deseas.
¿Cómo aplicar en familia?
Solicitudes Conjuntas:
Puedes aplicar junto con otros miembros de tu familia que residan contigo y formen parte de tu núcleo familiar directo. Esto puede incluir a tu pareja, hijos, o cualquier otro familiar que comparta el mismo domicilio.
Proceso de Aplicación:
Cada miembro de la familia interesado en ser parte del programa debe completar individualmente el formulario de aplicación. Esto nos ayuda a evaluar de manera precisa los ingresos y la capacidad financiera de cada aplicante, asegurando que el programa se adapte a las necesidades de toda la familia.
Formulario de Documentos:
Es importante que cada integrante del núcleo familiar complete y envíe todos los documentos requeridos a través del formulario de aplicación. Esto incluye información financiera, identificación personal y cualquier otro documento que pueda respaldar la solicitud.
Acceso al Formulario de Aplicación:
Para comenzar el proceso y ver si tu familia y tú califican para nuestro programa, por favor, accede y completa el formulario de aplicación en el siguiente enlace: Aplicar a Toperty.
¿A nombre de quién queda escriturado el inmueble?
En el programa de Toperty, la propiedad del apartamento permanece inicialmente a nombre de Toperty durante la fase del programa "Arrienda para Comprar". Durante este período, tú como participante del programa realizarás pagos que se dividen en arriendo y aportes hacia la compra del inmueble.
Opciones de Pago y Transferencia de Propiedad:
Crédito Hipotecario:
Puedes optar por obtener un crédito hipotecario para financiar el saldo restante del inmueble. En este caso, la propiedad será transferida de Toperty a tu nombre, formalizando tu posición como propietario pleno del apartamento.
Pago con Recursos Propios:
No necesariamente debes elegir un crédito; también tienes la opción de completar el pago del inmueble utilizando tus propios recursos financieros. Si decides pagar el saldo restante de esta manera, la transferencia de la propiedad se realizará directamente a tu nombre una vez que se complete el pago.
Leasing Habitacional:
Si optas por un leasing habitacional, la propiedad podría transferirse a nombre del banco o entidad financiera que proporciona el leasing, hasta que finalices los pagos del plan y decidas ejercer la opción de compra al final del contrato de leasing en los términos que negocies con el banco.
En cualquier escenario, la escritura pública se actualizará para reflejar el cambio de propiedad una vez que todos los trámites correspondientes se hayan completado y todas las condiciones financieras y legales estén cumplidas. Esto asegura que la transferencia sea legal y conforme a las normativas vigentes, proporcionándote la seguridad y legalidad de tu nueva propiedad.
Sobre Toperty
Toperty es una compañía colombiana dedicada a facilitar la adquisición de vivienda propia. Entendemos que muchas personas en Colombia tienen ingresos estables, pero no son elegibles para un crédito al no cumplir los requisitos que exigen los bancos porque no cuentan con los ahorros necesarios para cubrir la cuota inicial.
En Toperty, nos comprometemos con el sueño de cada familia de convertirse en propietarios, ofreciendo soluciones flexibles y accesibles que superan las barreras de entrada del financiamiento tradicional.
¿Cómo funciona el programa?
Nuestro programa de vivienda está basado en un concepto que se llama “Rent to Own” (Arrienda para Comprar), el cual te permite convertirte en propietario de forma gradual y flexible. Aquí te explicamos cómo funciona:
1. Elección de Vivienda: Tú eliges la vivienda que deseas y nosotros la compramos para ti.
2. Arriendo y Compra Parcial: Una vez adquirida la vivienda, te mudas y empiezas a pagar un arriendo mensual. Este pago se divide en dos componentes: uno es el canon de arriendo y el otro es un abono que se acumula como parte de tu cuota inicial.
3. Construcción de Cuota Inicial: Tienes hasta 5 años para acumular abonos suficientes para constituir al menos el 20% del valor de la propiedad, que es lo necesario para acceder a un crédito de vivienda en modalidad de leasing habitacional.
4. Acceso a Crédito: Con la cuota inicial acumulada, puedes solicitar un crédito de vivienda con el cual podrás financiar el saldo pendiente y concretar tu compra.
Además, en Toperty te ofrecemos la opción de iniciar el programa con tan solo el 8% de cuota inicial, lo que te permite adaptar la duración del programa y acelerar tu camino hacia la propiedad plena de tu vivienda.
Requisitos para elegir vivienda
La vivienda debe cumplir con los siguientes requisitos:
No superar los $500 millones de pesos.
Estar ubicada en Medellín o Bogotá, o sus alrededores.
Ser un apartamento o una casa en un conjunto residencial con reglamento de propiedad horizontal.
Tener una antigüedad máxima de 25 años.
El edificio debe contar con al menos un ascensor y facilidad de parqueo.
Para encontrar tu vivienda, puedes utilizar nuestro "marketplace" donde tenemos opciones de vivienda con nuestros aliados, o utilizar tu inmobiliaria de confianza y portales inmobiliarios.
Responsabilidades y beneficios
En nuestro programa, desde el inicio te consideramos el propietario del inmueble y asumimos que será tuyo. Por esta razón, tienes ciertos beneficios y responsabilidades:
Responsabilidades:
Debes asumir los gastos del inmueble, incluyendo la cuota de administración de la co-propiedad, los impuestos, el seguro todo riesgo del hogar y los gastos de mantenimiento o mejoras que quieras hacer al inmueble. Esto es similar a un leasing habitacional con un banco, donde el inquilino también debe hacerse cargo de estos gastos aunque el inmueble no esté escriturado a su nombre.
Beneficios:
A medida que adquieres propiedad sobre el inmueble, incluso si es una fracción, parte de lo que pagas de arriendo te corresponde como propietario minoritario. Por ejemplo, si en el mes 12 eres dueño del 10% del inmueble, recibes el 10% del valor del arriendo que pagas. Este rendimiento se calcula mensualmente y se añade a tu aporte a la compra de la vivienda.
Por ejemplo, si en el mes 12 tienes el 10% del inmueble, pagas $1 millón de pesos de arriendo y aportas otro millón a la compra de la vivienda, realmente estarás aportando $1 millón cien mil pesos, sumando el 10% del arriendo. Así, tus rendimientos como propietario crecen con el tiempo y te permiten comprar más propiedad cada mes.
¿Cuánto debe ser mi cuota inicial?
Somos más flexibles que un banco en cuanto a la cuota inicial, pero generalmente pedimos que aportes un valor inicial para demostrar tu compromiso con la compra del inmueble.
Normalmente, nuestros usuarios aportan entre el 5% y el 10% de cuota inicial. Al hacerlo, garantizas desde el primer mes recibir los rendimientos del arriendo que pagas, lo cual se suma al aporte mensual para comprar tu casa. Además, en la medida que aportes una mayor cuota inicial, tus cuotas mensuales podrán disminuir.
Puedes utilizar tus cesantías para aportar la cuota inicial, y te asesoraremos en todo el proceso, incluyendo la firma de la promesa de compra-venta que te habilita a retirarlas.
¿Cómo gana Toperty?
Somos transparentes con nuestro modelo de negocio, y nuestra sostenibilidad se basa en generar un retorno al invertir en las propiedades de nuestros usuarios. Aquí te explicamos cómo:
Compra y venta de inmuebles:
Toperty adquiere el inmueble negociando directamente con los propietarios actuales. Hacemos un avalúo de la propiedad y ofrecemos un precio de compra por debajo del precio de mercado, garantizando un pago rápido y de contado. Luego, vendemos el inmueble a nuestros usuarios al valor comercial, obteniendo un margen de ganancia en la compra-venta que se materializa al finalizar el programa cuando vendemos completamente el inmueble al usuario.
Canon de arriendo:
El canon que pagas de arriendo no cuenta para adquirir propiedad en el inmueble. Es un valor que pagas por el uso de la vivienda mientras la estás comprando.
Apreciación del inmueble:
Pactamos al inicio del programa una apreciación del inmueble, que será de una tasa fija del 5,5% anual o la inflación reportada por el DANE, el que sea mayor de los 2 valores.
¿Cuánto es la cuota mensual?
Tenemos una calculadora que te dará una idea de la cuota mensual, incluyendo el componente de arriendo y compra parcial. Aquí te explicamos cómo calcularlo de forma estimada:
Cuota mensual total: Entre el 1,0% y el 1,1% del valor de la vivienda.
Arriendo: Tipicamente entre el 0,5% y el 0,7% del valor de la vivienda.
Compra parcial: Desde el 0,4% del valor del inmueble en adelante (puedes aportar más en cualquier mes para aumentar tu porcentaje de propiedad más rápido y salir antes del programa).
Además, si aportas una mayor cuota inicial, la cuota mensual podrá bajar, incluyendo tanto el arriendo como el aporte a la compra de la vivienda.
Ejemplo: Si la vivienda cuesta $100 millones de pesos:
La cuota mensual será entre $1.100.000 y $1.200.000.
El arriendo será entre $500.000 y $700.000.
El resto será el aporte a la compra parcial de la vivienda.
Nota: El precio del arriendo se calcula considerando los valores de arriendo en la zona donde está ubicado el apartamento y un promedio de las tasas de interés de los bancos. Si las tasas de interés bajan, nuestros arriendos también lo harán.
Aportes extrordinarios durante el programa
Todos los aportes extraordinarios son bienvenidos. No queremos que dures más tiempo del necesario en el programa; nuestro objetivo es que puedas terminar de comprar el apartamento lo más rápido posible. Si deseas aportar primas, cesantías, o cualquier valor adicional, puedes hacerlo en cualquier momento. Estos aportes te ayudarán a completar tu cuota inicial, volviéndote elegible para un crédito de vivienda, o te permitirán terminar de comprar el apartamento directamente. No te cobraremos ninguna penalidad si terminas de comprar tu apartamento antes del plazo del programa.
Aplicación y estudio de crédito
Para continuar con el proceso de aplicación, necesitamos hacer un estudio de crédito para determinar el cupo que te podemos otorgar para comprar tu vivienda. Debes completar un formulario en línea y enviarnos algunos documentos. Normalmente, nos demoramos 5 días en dar respuesta, y el formulario toma 5 minutos si tienes los documentos a la mano.
Queremos revisar tus ingresos netos en relación con la cuota mensual del programa. Buscamos que la cuota total no supere el 40% de tus ingresos o que tus ingresos sean al menos 2,5 veces la cuota mensual. Es importante que estos ingresos sean netos, es decir, después de retenciones de seguridad social y pagos de obligaciones financieras.
Aceptamos únicamente a personas que tengan una alta probabilidad de recibir un crédito en el futuro, ya que no poder obtenerlo sería perjudicial tanto para nuestros usuarios como para nosotros, impidiendo que podamos concretar la venta del inmueble.
¿Quién asume los gastos de escrituración?
En Toperty, entendemos la importancia de facilitar tu camino hacia la propiedad de tu vivienda. Por eso, en nuestro programa, nos encargamos inicialmente de pagar los gastos de escrituración, pero los integramos en el precio total de venta del inmueble. Esto significa que, aunque no realices un desembolso inicial por estos gastos, sí forman parte del valor global de tu vivienda, y el pago se distribuye a lo largo del programa, aliviando tu carga financiera inmediata.
Sin embargo, al finalizar el programa, cuando llegue el momento de transferir la propiedad a tu nombre (o al del banco, en caso de optar por un leasing habitacional), surgirán nuevos gastos de escrituración. En esta etapa, serás responsable de cubrir los costos que te corresponden como comprador de la vivienda. Esta inversión asegura la formalización legal de la compra de tu vivienda, brindándote la tranquilidad y seguridad de convertirte en propietario.
Marco legal y estructura contractual
Hemos diseñado este programa para que cumpla con la normativa vigente de la Ley 820, que regula el arrendamiento de vivienda urbana en Colombia. Contamos con los permisos y autorizaciones necesarios por parte de la Secretaría de Hábitat para llevar a cabo nuestras operaciones.
Inicialmente, las escrituras de la propiedad estarán a nombre de Toperty. Nuestros usuarios firman una promesa de compra-venta junto con un contrato de arriendo, donde se establece la obligación de venta del inmueble por parte de Toperty y la obligación de adquisición por parte de los usuarios al finalizar el programa.
Una vez concluido el programa, transferimos la propiedad del inmueble a nombre del usuario si adquiere un crédito hipotecario, o a nombre del banco si opta por un leasing habitacional. Esta estructura garantiza que el proceso se realice de acuerdo con la normativa vigente y proporciona seguridad y transparencia a nuestros usuarios.
¿A quien esta dirigido el programa de vivienda?
El programa de vivienda de Toperty está dirigido a personas que desean convertirse en propietarios de una vivienda, pero que actualmente enfrentan dificultades para obtener un crédito hipotecario tradicional. Esto incluye:
Personas con ingresos estables, pero que no cumplen con los requisitos bancarios: Si tienes un ingreso constante, pero no calificas para un crédito hipotecario debido a requisitos estrictos de los bancos, nuestro programa es una opción viable para ti.
Jóvenes profesionales y familias en crecimiento: Aquellos que están comenzando su carrera profesional o que tienen una familia en crecimiento y desean asegurar su futuro hogar pueden beneficiarse de nuestro programa flexible.
Personas con ahorros limitados para la cuota inicial: Si tienes ahorros, pero no lo suficiente para cubrir la cuota inicial requerida por los bancos, nuestro programa te permite empezar con un aporte menor y adquirir la vivienda progresivamente.
Individuos que buscan mejorar su perfil crediticio o disminuir su cupo de endeudamiento: Nuestro programa ayuda a mejorar tu perfil crediticio al permitirte pagar una parte del alquiler y otra parte como inversión en la propiedad, demostrando tu capacidad de pago y compromiso financiero sin que tengas que incurrir en ninguna deuda durante el programa.
Personas que necesitan vender su vivienda actual para comprar una nueva: Si tienes una vivienda pero necesitas venderla para poder comprar una nueva, con Toperty puedes asegurar el nuevo inmueble con una cuota inicial muy baja y vender tu vivienda actual con paciencia.
¿Quién asume los gastos del inmueble y cuáles son?
Los gastos del inmueble son asumidos por el usuario, tal como lo haría un propietario.
Estos gastos incluyen:
Cuota de administración de la co-propiedad: Este es el valor mensual que se paga para el mantenimiento y operación de las áreas comunes y servicios de la comunidad en la que se encuentra el inmueble.
Impuestos del inmueble: Incluye todos los impuestos locales y municipales aplicables a la propiedad, como el impuesto predial.
Seguro todo riesgo del hogar: Este seguro protege el inmueble contra diversos riesgos, como incendios, terremotos, robos y otros daños.
Gastos de mantenimiento: Comprende los costos de reparación y mantenimiento necesarios para mantener el inmueble en buen estado, incluyendo arreglos menores y mayores que puedan surgir durante el programa.
Asumir estos gastos es una parte integral del programa, ya que te prepara para las responsabilidades de ser propietario y asegura que el inmueble se mantenga en óptimas condiciones.
Requisitos para aplicar
Para participar en nuestro programa de vivienda en Toperty, es importante cumplir con ciertos requisitos que aseguren que nuestros clientes tengan la capacidad financiera adecuada. Aquí detallamos los requisitos necesarios:
Empleo y certificación de ingresos:
Los aplicantes deben ser empleados con contratos laborales o trabajadores independientes con ingresos certificables que declaren renta.
Aplicación conjunta:
Es posible aplicar con más personas del núcleo familiar, sumando sus ingresos para cumplir con los requisitos.
Ingreso mínimo:
Los ingresos del núcleo familiar deben ser al menos 3 salarios mínimos.
Proporción de ingresos:
Los ingresos netos del núcleo familiar deben ser al menos 2.5 veces la cuota mensual de la vivienda elegida. Puedes utilizar nuestra calculadora para hacer simulaciones.
Los ingresos netos son aquellos después de retenciones, aportes a seguridad social, y pagos mensuales de otras obligaciones financieras como préstamos o tarjetas de crédito.
Cumplir con estos requisitos asegura que los participantes tengan la estabilidad financiera necesaria para aprovechar al máximo nuestro programa y trabajar hacia la propiedad de su vivienda.
¿Puedo usar mis cesantías para la cuota inicial?
Sí, puedes contar con tus cesantías para la cuota inicial. Una vez firmada la promesa de compraventa, estarás habilitado para hacer este retiro, facilitando así el acceso a los fondos necesarios que debes aportar para iniciar el programa.
Desistimiento en el programa
En Toperty, entendemos que las circunstancias pueden cambiar y que quizás necesites salir del programa antes de completar la compra de la vivienda. Si decides no continuar o no logras conseguir un crédito para financiar el saldo restante del inmueble, aquí te explicamos cómo procedemos:
Venta del Inmueble:
Pondremos el inmueble en venta para recuperar la inversión y devolverte los aportes que hayas realizado. Para facilitar la venta y acelerar la devolución de tus aportes, es importante que desocupes el apartamento.
Devolución de aportes:
Si el inmueble se vende al precio acordado inicialmente, te devolveremos todos los aportes realizados. El precio de venta será el valor acordado en la promesa de compraventa, ajustado por la valorización acumulada durante el programa. Esto reflejará cualquier incremento en el valor del inmueble hasta el momento del desistimiento.
Penalizaciones:
Si no puedes continuar con los pagos durante el proceso de venta o si el inmueble se vende por un valor menor al ajustado por la valorización, se aplicarán penalidades a los aportes que deberíamos devolverte. Estas penalidades cubrirán cualquier pérdida potencial causada por la falta de pago o la disminución del valor de mercado del inmueble.
Apoyo continuo:
Esperamos que no sea necesario llegar a esta situación, pero es importante que conozcas todas las implicaciones para tomar decisiones informadas. En Toperty, estamos comprometidos a apoyarte en cada etapa del proceso y queremos que tu experiencia sea lo más positiva posible.
Aplicación de núcleo familiar
En Toperty, entendemos la importancia de la familia en el proceso de adquirir una nueva vivienda. Por eso, ofrecemos la opción de aplicar en conjunto con otros miembros de tu núcleo familiar. Al hacerlo, fortaleces tu solicitud y aumentas significativamente tus posibilidades de recibir un cupo de financiación más amplio, facilitando el acceso a la vivienda que deseas.
¿Cómo aplicar en familia?
Solicitudes Conjuntas:
Puedes aplicar junto con otros miembros de tu familia que residan contigo y formen parte de tu núcleo familiar directo. Esto puede incluir a tu pareja, hijos, o cualquier otro familiar que comparta el mismo domicilio.
Proceso de Aplicación:
Cada miembro de la familia interesado en ser parte del programa debe completar individualmente el formulario de aplicación. Esto nos ayuda a evaluar de manera precisa los ingresos y la capacidad financiera de cada aplicante, asegurando que el programa se adapte a las necesidades de toda la familia.
Formulario de Documentos:
Es importante que cada integrante del núcleo familiar complete y envíe todos los documentos requeridos a través del formulario de aplicación. Esto incluye información financiera, identificación personal y cualquier otro documento que pueda respaldar la solicitud.
Acceso al Formulario de Aplicación:
Para comenzar el proceso y ver si tu familia y tú califican para nuestro programa, por favor, accede y completa el formulario de aplicación en el siguiente enlace: Aplicar a Toperty.
¿A nombre de quién queda escriturado el inmueble?
En el programa de Toperty, la propiedad del apartamento permanece inicialmente a nombre de Toperty durante la fase del programa "Arrienda para Comprar". Durante este período, tú como participante del programa realizarás pagos que se dividen en arriendo y aportes hacia la compra del inmueble.
Opciones de Pago y Transferencia de Propiedad:
Crédito Hipotecario:
Puedes optar por obtener un crédito hipotecario para financiar el saldo restante del inmueble. En este caso, la propiedad será transferida de Toperty a tu nombre, formalizando tu posición como propietario pleno del apartamento.
Pago con Recursos Propios:
No necesariamente debes elegir un crédito; también tienes la opción de completar el pago del inmueble utilizando tus propios recursos financieros. Si decides pagar el saldo restante de esta manera, la transferencia de la propiedad se realizará directamente a tu nombre una vez que se complete el pago.
Leasing Habitacional:
Si optas por un leasing habitacional, la propiedad podría transferirse a nombre del banco o entidad financiera que proporciona el leasing, hasta que finalices los pagos del plan y decidas ejercer la opción de compra al final del contrato de leasing en los términos que negocies con el banco.
En cualquier escenario, la escritura pública se actualizará para reflejar el cambio de propiedad una vez que todos los trámites correspondientes se hayan completado y todas las condiciones financieras y legales estén cumplidas. Esto asegura que la transferencia sea legal y conforme a las normativas vigentes, proporcionándote la seguridad y legalidad de tu nueva propiedad.
Sobre Toperty
Toperty es una compañía colombiana dedicada a facilitar la adquisición de vivienda propia. Entendemos que muchas personas en Colombia tienen ingresos estables, pero no son elegibles para un crédito al no cumplir los requisitos que exigen los bancos porque no cuentan con los ahorros necesarios para cubrir la cuota inicial.
En Toperty, nos comprometemos con el sueño de cada familia de convertirse en propietarios, ofreciendo soluciones flexibles y accesibles que superan las barreras de entrada del financiamiento tradicional.
¿Cómo funciona el programa?
Nuestro programa de vivienda está basado en un concepto que se llama “Rent to Own” (Arrienda para Comprar), el cual te permite convertirte en propietario de forma gradual y flexible. Aquí te explicamos cómo funciona:
1. Elección de Vivienda: Tú eliges la vivienda que deseas y nosotros la compramos para ti.
2. Arriendo y Compra Parcial: Una vez adquirida la vivienda, te mudas y empiezas a pagar un arriendo mensual. Este pago se divide en dos componentes: uno es el canon de arriendo y el otro es un abono que se acumula como parte de tu cuota inicial.
3. Construcción de Cuota Inicial: Tienes hasta 5 años para acumular abonos suficientes para constituir al menos el 20% del valor de la propiedad, que es lo necesario para acceder a un crédito de vivienda en modalidad de leasing habitacional.
4. Acceso a Crédito: Con la cuota inicial acumulada, puedes solicitar un crédito de vivienda con el cual podrás financiar el saldo pendiente y concretar tu compra.
Además, en Toperty te ofrecemos la opción de iniciar el programa con tan solo el 8% de cuota inicial, lo que te permite adaptar la duración del programa y acelerar tu camino hacia la propiedad plena de tu vivienda.
Requisitos para elegir vivienda
La vivienda debe cumplir con los siguientes requisitos:
No superar los $500 millones de pesos.
Estar ubicada en Medellín o Bogotá, o sus alrededores.
Ser un apartamento o una casa en un conjunto residencial con reglamento de propiedad horizontal.
Tener una antigüedad máxima de 25 años.
El edificio debe contar con al menos un ascensor y facilidad de parqueo.
Para encontrar tu vivienda, puedes utilizar nuestro "marketplace" donde tenemos opciones de vivienda con nuestros aliados, o utilizar tu inmobiliaria de confianza y portales inmobiliarios.
Responsabilidades y beneficios
En nuestro programa, desde el inicio te consideramos el propietario del inmueble y asumimos que será tuyo. Por esta razón, tienes ciertos beneficios y responsabilidades:
Responsabilidades:
Debes asumir los gastos del inmueble, incluyendo la cuota de administración de la co-propiedad, los impuestos, el seguro todo riesgo del hogar y los gastos de mantenimiento o mejoras que quieras hacer al inmueble. Esto es similar a un leasing habitacional con un banco, donde el inquilino también debe hacerse cargo de estos gastos aunque el inmueble no esté escriturado a su nombre.
Beneficios:
A medida que adquieres propiedad sobre el inmueble, incluso si es una fracción, parte de lo que pagas de arriendo te corresponde como propietario minoritario. Por ejemplo, si en el mes 12 eres dueño del 10% del inmueble, recibes el 10% del valor del arriendo que pagas. Este rendimiento se calcula mensualmente y se añade a tu aporte a la compra de la vivienda.
Por ejemplo, si en el mes 12 tienes el 10% del inmueble, pagas $1 millón de pesos de arriendo y aportas otro millón a la compra de la vivienda, realmente estarás aportando $1 millón cien mil pesos, sumando el 10% del arriendo. Así, tus rendimientos como propietario crecen con el tiempo y te permiten comprar más propiedad cada mes.
¿Cuánto debe ser mi cuota inicial?
Somos más flexibles que un banco en cuanto a la cuota inicial, pero generalmente pedimos que aportes un valor inicial para demostrar tu compromiso con la compra del inmueble.
Normalmente, nuestros usuarios aportan entre el 5% y el 10% de cuota inicial. Al hacerlo, garantizas desde el primer mes recibir los rendimientos del arriendo que pagas, lo cual se suma al aporte mensual para comprar tu casa. Además, en la medida que aportes una mayor cuota inicial, tus cuotas mensuales podrán disminuir.
Puedes utilizar tus cesantías para aportar la cuota inicial, y te asesoraremos en todo el proceso, incluyendo la firma de la promesa de compra-venta que te habilita a retirarlas.
¿Cómo gana Toperty?
Somos transparentes con nuestro modelo de negocio, y nuestra sostenibilidad se basa en generar un retorno al invertir en las propiedades de nuestros usuarios. Aquí te explicamos cómo:
Compra y venta de inmuebles:
Toperty adquiere el inmueble negociando directamente con los propietarios actuales. Hacemos un avalúo de la propiedad y ofrecemos un precio de compra por debajo del precio de mercado, garantizando un pago rápido y de contado. Luego, vendemos el inmueble a nuestros usuarios al valor comercial, obteniendo un margen de ganancia en la compra-venta que se materializa al finalizar el programa cuando vendemos completamente el inmueble al usuario.
Canon de arriendo:
El canon que pagas de arriendo no cuenta para adquirir propiedad en el inmueble. Es un valor que pagas por el uso de la vivienda mientras la estás comprando.
Apreciación del inmueble:
Pactamos al inicio del programa una apreciación del inmueble, que será de una tasa fija del 5,5% anual o la inflación reportada por el DANE, el que sea mayor de los 2 valores.
¿Cuánto es la cuota mensual?
Tenemos una calculadora que te dará una idea de la cuota mensual, incluyendo el componente de arriendo y compra parcial. Aquí te explicamos cómo calcularlo de forma estimada:
Cuota mensual total: Entre el 1,0% y el 1,1% del valor de la vivienda.
Arriendo: Tipicamente entre el 0,5% y el 0,7% del valor de la vivienda.
Compra parcial: Desde el 0,4% del valor del inmueble en adelante (puedes aportar más en cualquier mes para aumentar tu porcentaje de propiedad más rápido y salir antes del programa).
Además, si aportas una mayor cuota inicial, la cuota mensual podrá bajar, incluyendo tanto el arriendo como el aporte a la compra de la vivienda.
Ejemplo: Si la vivienda cuesta $100 millones de pesos:
La cuota mensual será entre $1.100.000 y $1.200.000.
El arriendo será entre $500.000 y $700.000.
El resto será el aporte a la compra parcial de la vivienda.
Nota: El precio del arriendo se calcula considerando los valores de arriendo en la zona donde está ubicado el apartamento y un promedio de las tasas de interés de los bancos. Si las tasas de interés bajan, nuestros arriendos también lo harán.
Aportes extrordinarios durante el programa
Todos los aportes extraordinarios son bienvenidos. No queremos que dures más tiempo del necesario en el programa; nuestro objetivo es que puedas terminar de comprar el apartamento lo más rápido posible. Si deseas aportar primas, cesantías, o cualquier valor adicional, puedes hacerlo en cualquier momento. Estos aportes te ayudarán a completar tu cuota inicial, volviéndote elegible para un crédito de vivienda, o te permitirán terminar de comprar el apartamento directamente. No te cobraremos ninguna penalidad si terminas de comprar tu apartamento antes del plazo del programa.
Aplicación y estudio de crédito
Para continuar con el proceso de aplicación, necesitamos hacer un estudio de crédito para determinar el cupo que te podemos otorgar para comprar tu vivienda. Debes completar un formulario en línea y enviarnos algunos documentos. Normalmente, nos demoramos 5 días en dar respuesta, y el formulario toma 5 minutos si tienes los documentos a la mano.
Queremos revisar tus ingresos netos en relación con la cuota mensual del programa. Buscamos que la cuota total no supere el 40% de tus ingresos o que tus ingresos sean al menos 2,5 veces la cuota mensual. Es importante que estos ingresos sean netos, es decir, después de retenciones de seguridad social y pagos de obligaciones financieras.
Aceptamos únicamente a personas que tengan una alta probabilidad de recibir un crédito en el futuro, ya que no poder obtenerlo sería perjudicial tanto para nuestros usuarios como para nosotros, impidiendo que podamos concretar la venta del inmueble.
¿Quién asume los gastos de escrituración?
En Toperty, entendemos la importancia de facilitar tu camino hacia la propiedad de tu vivienda. Por eso, en nuestro programa, nos encargamos inicialmente de pagar los gastos de escrituración, pero los integramos en el precio total de venta del inmueble. Esto significa que, aunque no realices un desembolso inicial por estos gastos, sí forman parte del valor global de tu vivienda, y el pago se distribuye a lo largo del programa, aliviando tu carga financiera inmediata.
Sin embargo, al finalizar el programa, cuando llegue el momento de transferir la propiedad a tu nombre (o al del banco, en caso de optar por un leasing habitacional), surgirán nuevos gastos de escrituración. En esta etapa, serás responsable de cubrir los costos que te corresponden como comprador de la vivienda. Esta inversión asegura la formalización legal de la compra de tu vivienda, brindándote la tranquilidad y seguridad de convertirte en propietario.
Marco legal y estructura contractual
Hemos diseñado este programa para que cumpla con la normativa vigente de la Ley 820, que regula el arrendamiento de vivienda urbana en Colombia. Contamos con los permisos y autorizaciones necesarios por parte de la Secretaría de Hábitat para llevar a cabo nuestras operaciones.
Inicialmente, las escrituras de la propiedad estarán a nombre de Toperty. Nuestros usuarios firman una promesa de compra-venta junto con un contrato de arriendo, donde se establece la obligación de venta del inmueble por parte de Toperty y la obligación de adquisición por parte de los usuarios al finalizar el programa.
Una vez concluido el programa, transferimos la propiedad del inmueble a nombre del usuario si adquiere un crédito hipotecario, o a nombre del banco si opta por un leasing habitacional. Esta estructura garantiza que el proceso se realice de acuerdo con la normativa vigente y proporciona seguridad y transparencia a nuestros usuarios.
¿A quien esta dirigido el programa de vivienda?
El programa de vivienda de Toperty está dirigido a personas que desean convertirse en propietarios de una vivienda, pero que actualmente enfrentan dificultades para obtener un crédito hipotecario tradicional. Esto incluye:
Personas con ingresos estables, pero que no cumplen con los requisitos bancarios: Si tienes un ingreso constante, pero no calificas para un crédito hipotecario debido a requisitos estrictos de los bancos, nuestro programa es una opción viable para ti.
Jóvenes profesionales y familias en crecimiento: Aquellos que están comenzando su carrera profesional o que tienen una familia en crecimiento y desean asegurar su futuro hogar pueden beneficiarse de nuestro programa flexible.
Personas con ahorros limitados para la cuota inicial: Si tienes ahorros, pero no lo suficiente para cubrir la cuota inicial requerida por los bancos, nuestro programa te permite empezar con un aporte menor y adquirir la vivienda progresivamente.
Individuos que buscan mejorar su perfil crediticio o disminuir su cupo de endeudamiento: Nuestro programa ayuda a mejorar tu perfil crediticio al permitirte pagar una parte del alquiler y otra parte como inversión en la propiedad, demostrando tu capacidad de pago y compromiso financiero sin que tengas que incurrir en ninguna deuda durante el programa.
Personas que necesitan vender su vivienda actual para comprar una nueva: Si tienes una vivienda pero necesitas venderla para poder comprar una nueva, con Toperty puedes asegurar el nuevo inmueble con una cuota inicial muy baja y vender tu vivienda actual con paciencia.
¿Quién asume los gastos del inmueble y cuáles son?
Los gastos del inmueble son asumidos por el usuario, tal como lo haría un propietario.
Estos gastos incluyen:
Cuota de administración de la co-propiedad: Este es el valor mensual que se paga para el mantenimiento y operación de las áreas comunes y servicios de la comunidad en la que se encuentra el inmueble.
Impuestos del inmueble: Incluye todos los impuestos locales y municipales aplicables a la propiedad, como el impuesto predial.
Seguro todo riesgo del hogar: Este seguro protege el inmueble contra diversos riesgos, como incendios, terremotos, robos y otros daños.
Gastos de mantenimiento: Comprende los costos de reparación y mantenimiento necesarios para mantener el inmueble en buen estado, incluyendo arreglos menores y mayores que puedan surgir durante el programa.
Asumir estos gastos es una parte integral del programa, ya que te prepara para las responsabilidades de ser propietario y asegura que el inmueble se mantenga en óptimas condiciones.
Requisitos para aplicar
Para participar en nuestro programa de vivienda en Toperty, es importante cumplir con ciertos requisitos que aseguren que nuestros clientes tengan la capacidad financiera adecuada. Aquí detallamos los requisitos necesarios:
Empleo y certificación de ingresos:
Los aplicantes deben ser empleados con contratos laborales o trabajadores independientes con ingresos certificables que declaren renta.
Aplicación conjunta:
Es posible aplicar con más personas del núcleo familiar, sumando sus ingresos para cumplir con los requisitos.
Ingreso mínimo:
Los ingresos del núcleo familiar deben ser al menos 3 salarios mínimos.
Proporción de ingresos:
Los ingresos netos del núcleo familiar deben ser al menos 2.5 veces la cuota mensual de la vivienda elegida. Puedes utilizar nuestra calculadora para hacer simulaciones.
Los ingresos netos son aquellos después de retenciones, aportes a seguridad social, y pagos mensuales de otras obligaciones financieras como préstamos o tarjetas de crédito.
Cumplir con estos requisitos asegura que los participantes tengan la estabilidad financiera necesaria para aprovechar al máximo nuestro programa y trabajar hacia la propiedad de su vivienda.
¿Puedo usar mis cesantías para la cuota inicial?
Sí, puedes contar con tus cesantías para la cuota inicial. Una vez firmada la promesa de compraventa, estarás habilitado para hacer este retiro, facilitando así el acceso a los fondos necesarios que debes aportar para iniciar el programa.
Desistimiento en el programa
En Toperty, entendemos que las circunstancias pueden cambiar y que quizás necesites salir del programa antes de completar la compra de la vivienda. Si decides no continuar o no logras conseguir un crédito para financiar el saldo restante del inmueble, aquí te explicamos cómo procedemos:
Venta del Inmueble:
Pondremos el inmueble en venta para recuperar la inversión y devolverte los aportes que hayas realizado. Para facilitar la venta y acelerar la devolución de tus aportes, es importante que desocupes el apartamento.
Devolución de aportes:
Si el inmueble se vende al precio acordado inicialmente, te devolveremos todos los aportes realizados. El precio de venta será el valor acordado en la promesa de compraventa, ajustado por la valorización acumulada durante el programa. Esto reflejará cualquier incremento en el valor del inmueble hasta el momento del desistimiento.
Penalizaciones:
Si no puedes continuar con los pagos durante el proceso de venta o si el inmueble se vende por un valor menor al ajustado por la valorización, se aplicarán penalidades a los aportes que deberíamos devolverte. Estas penalidades cubrirán cualquier pérdida potencial causada por la falta de pago o la disminución del valor de mercado del inmueble.
Apoyo continuo:
Esperamos que no sea necesario llegar a esta situación, pero es importante que conozcas todas las implicaciones para tomar decisiones informadas. En Toperty, estamos comprometidos a apoyarte en cada etapa del proceso y queremos que tu experiencia sea lo más positiva posible.
Aplicación de núcleo familiar
En Toperty, entendemos la importancia de la familia en el proceso de adquirir una nueva vivienda. Por eso, ofrecemos la opción de aplicar en conjunto con otros miembros de tu núcleo familiar. Al hacerlo, fortaleces tu solicitud y aumentas significativamente tus posibilidades de recibir un cupo de financiación más amplio, facilitando el acceso a la vivienda que deseas.
¿Cómo aplicar en familia?
Solicitudes Conjuntas:
Puedes aplicar junto con otros miembros de tu familia que residan contigo y formen parte de tu núcleo familiar directo. Esto puede incluir a tu pareja, hijos, o cualquier otro familiar que comparta el mismo domicilio.
Proceso de Aplicación:
Cada miembro de la familia interesado en ser parte del programa debe completar individualmente el formulario de aplicación. Esto nos ayuda a evaluar de manera precisa los ingresos y la capacidad financiera de cada aplicante, asegurando que el programa se adapte a las necesidades de toda la familia.
Formulario de Documentos:
Es importante que cada integrante del núcleo familiar complete y envíe todos los documentos requeridos a través del formulario de aplicación. Esto incluye información financiera, identificación personal y cualquier otro documento que pueda respaldar la solicitud.
Acceso al Formulario de Aplicación:
Para comenzar el proceso y ver si tu familia y tú califican para nuestro programa, por favor, accede y completa el formulario de aplicación en el siguiente enlace: Aplicar a Toperty.
¿A nombre de quién queda escriturado el inmueble?
En el programa de Toperty, la propiedad del apartamento permanece inicialmente a nombre de Toperty durante la fase del programa "Arrienda para Comprar". Durante este período, tú como participante del programa realizarás pagos que se dividen en arriendo y aportes hacia la compra del inmueble.
Opciones de Pago y Transferencia de Propiedad:
Crédito Hipotecario:
Puedes optar por obtener un crédito hipotecario para financiar el saldo restante del inmueble. En este caso, la propiedad será transferida de Toperty a tu nombre, formalizando tu posición como propietario pleno del apartamento.
Pago con Recursos Propios:
No necesariamente debes elegir un crédito; también tienes la opción de completar el pago del inmueble utilizando tus propios recursos financieros. Si decides pagar el saldo restante de esta manera, la transferencia de la propiedad se realizará directamente a tu nombre una vez que se complete el pago.
Leasing Habitacional:
Si optas por un leasing habitacional, la propiedad podría transferirse a nombre del banco o entidad financiera que proporciona el leasing, hasta que finalices los pagos del plan y decidas ejercer la opción de compra al final del contrato de leasing en los términos que negocies con el banco.
En cualquier escenario, la escritura pública se actualizará para reflejar el cambio de propiedad una vez que todos los trámites correspondientes se hayan completado y todas las condiciones financieras y legales estén cumplidas. Esto asegura que la transferencia sea legal y conforme a las normativas vigentes, proporcionándote la seguridad y legalidad de tu nueva propiedad.
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Te ayudamos a hacer la transición de arrendatario a propietario desde muy baja cuota inicial.
Todos los derechos reservados © 2024 Toperty
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